Что такое планирование личных финансов?

Личное финансовое планирование

Окт 13 2017Анна Воробьева

Личное финансовое планирование… что это и «с чем его едят»? Нужно ли оно всем или это навык необходимый только обеспеченным людям?

Начнем издалека. Когда-то давно России грамотными было значительное меньшинство населения. По данные переписи Российской империи на 1897 год всего грамотных было 21%. Детей часто не учили просто из-за того, что родители (сами безграмотные) не видели в этом смысла или не имели достаточно денег. Да и как видеть смысл в том, в чем сам не разбираешься?

Если сейчас каждого из вас спросить, было ли полезно, что ваши предки в каком-то колене научились читать, а потом с каждым поколением узнавали и достигали большего? Конечно, да.  Поможет ли вам и вашим детям освоение сейчас финансовой грамотности? На этот вопрос вы найдете ответ, прочитав эту статью.

Так что же такое личное финансовое планирование – это финансовая грамотность. Умение эффективно управлять своими личными деньгами, правильно пользоваться финансовыми инструментами, то есть продуктами банков, страховых и инвестиционных компаний. И даже если вы не хотите в это вникать, современный мир сам придет в вашу жизнь и заставит осваивать новые технологии и новые знания. И в этот момент понимание базовых вещей о том, как устроена система личных финансов в России и умение грамотно управлять своими деньгами во всех используемых сегодня формах и видах (наличных, на счетах, на картах, электронные и т.д.) будет  так же необходимо, как раньше умение читать и писать.

Сегодня финансовая грамотность — это своеобразное темное пятно в российском образовании, которое начали подсвечивать совсем недавно. И наверное, очень скоро введут такой предмет в школе, но пока все знания и умения на тему личных денег дети получают в семье. И если у родителей этих знаний нет, то и у детей они сами собой не появятся. И знать они о деньгах будут только то, что их нужно зарабатывать, а потом тратить. А этого совершенно недостаточно, и вы можете убедится в этом на примере своей жизни или жизни ваших знакомых.

Например, если бы знали все то, что на сегодня знаете о долгах и кредитах, если бы вам родители или в школе объяснили, как засасывает болото долгов, объяснили, как нужно правильно брать в долг, многие из вас не оказались бы сейчас с такими кредитами и задолженностями по кредитным картам.

Или же если представить, что вы будучи сегодня пенсионером смогли на машине времени перелететь в свои 35-40 лет и рассказали бы сами себе, что нужно создавать пенсионный капитал и на государственную пенсию нельзя надеется, то вы бы могли сейчас жить на две пенсии. Одну получили бы от государства, а вторую от своих накоплений. Первые негосударственные пенсионные фонды в России появились в 1992 году, и у многих текущих пенсионеров была возможность успеть накопить себе пенсионный капитал. Я встречала в своей жизни такого пенсионера. Он будучи экономистом и разбираясь в вопросам денег чуть больше, чем многие его друзья, начал добровольную накопительную программу, когда только появились первые негосударственные пенсионные фонды. И теперь получает две пенсии. Одну от государства в стандартном небольшом размере и вторую от негосударственного пенсионного фонда, как ежемесячную ренту от своих накоплений. В итоге результат его финансовой грамотности – это увеличении его пенсионного дохода в два раза по сравнению с его друзьями, которым он тоже предлагал в свое время так сделать, но они побоялись или не посчитали это важным. И теперь они живут только на государственную пенсию.

Эти примеры можно долго продолжать. Но вернемся к главному. Личное финансовое планирование — это специальные знания и практика их применения, которые вместе позволяют более эффективно использовать те деньги, которые приходят в вашу жизнь. Это навык, который поможет каждому их вас выжать из ваших денег больше, чем получается сейчас.

Из каких блоков знаний состоят личные финансы? И на какие основные вопросы вам поможет найти ответы изучение каждого из этих блоков?

Личные доходы. Как увеличить и защитить.

Личные расходы. Как научиться правильно считать деньги, чтобы они шли на ваши цели, а не просто на оплату расходов.

Долги и кредиты. Что важно понимать перед тем, как брать долги и как из них выйти быстрее

Страхование жизни, здоровья и имущества. Как использовать страховые взносы с выгодой для себя, а не для страховой компании.

Создание личного капитала. Как накопить на резервный фонд, на покупку недвижимости, на образование детей, на пенсию. И как это сделать быстрее.

Инвестирование личных денег. Куда вкладывать, как сохранить и не потерять в кризисах

Налоги и налоговые льготы. Как использовать все льготы, которые вам положены и максимально.

В каждой их этих блоков знаний есть ключик, позволяющий улучшить вашу текущую ситуацию. И если вы знаете как использовать все семь ключей, каждый их которых хоть немного, но улучшает вашу финансовую жизнь, то в целом вы получает спокойствие за свое будущее и легкость в решение финансовых задач.

А чтобы пользоваться этими ключиками важно не только знать специальные знания в каждом из этих блоков, но и еще уметь ими пользоваться практически. Для этого нужно познакомиться с тремя опорными точками  успеха в личных финансах:

  1. Уметь анализировать свою ситуацию
  2. Уметь составлять личный финансовый план
  3. Уметь пересматривать план, когда изменяется ситуация в вашей жизни

В моей клиентской практике и на семинарах, которые я провожу, я часто встречаюсь с мифом, глубоко сидящем в головах людей. Миф этот заключается в мысли, что планировать личные деньги нужно только тем, у кого они есть в значительных размерах, то есть обеспеченным и богатым людям. Так вот заверяю вас, это абсолютно не так. Необходимость личного финансового планирования никак не связана с уровнем дохода. У меня есть клиенты с доходом 30 тыс. рублей в месяц и с доходом 200, 500, 900 тыс. рублей в месяц. Поверьте, что у них абсолютно одинаковые проблемы. Размеры проблем разные, а суть одна и та же.  И тем и другим не хватает денег, не могут ничего отложить, не используют налоговые льготы, не правильно пользуются банковскими вкладами и страховками, не считают свои расходы и упускают время для создания своего капитала.

Нужно или нет в вашей жизни личное финансовое планирование зависит не от дохода, а от ваших намерений и желаний. Есть нет намерения достигать цели – личный финансовой план и все, о чем я писала выше, вам не нужно. Если намерение достигать личные цели и получить больше от своих денег и жизни есть, то личное финансовое планирование вам необходимо как воздух.

    • В поисках баланса между семьей и работой.

      В поисках баланса между семьей и работой.

    • Индивидуальный пенсионный план

      Индивидуальный пенсионный план. Определяем размер цели.

    • Рейтинг перспективных ВУЗов

      Рейтинг перспективных ВУЗов

    • диверсификация

      Диверсификация или «финансовый гардероб» вашей жизни.

ДАЖЕ МЕСЯЦ раздумий над тем, начать копить на пенсию или нет,
УМЕНЬШАЕТ будущий капитал на сотни тысяч рублей!
Торопитесь! Не теряйте ваши деньги!
Сделайте шаг к своему финансовому благополучию сегодня!
В общении с каждым клиентом строго соблюдается конфедицальность
полученной от него информации в соответствии со ст. 137 УК РФ.
x
Заказать звонок
x
Записаться на консультацию