Что такое Личный финансовый план?

личный финансовый план

Янв 19 2017Анна Воробьева

Что такое личный финансовый план? Вы когда-нибудь лазили по темным пещерам? Нет. Мне тоже не приходилось. Все мои познания на эту тему ограничиваются кадрами из фильма «Приключения Тома Сойера и Гекльберри Финна» и заканчиваются документальными фильмами о спелеологах. При чем здесь личный финансовый план? При то, что даже если вы далеки от пещер как и я, то образно можете представить, что такое бродить по темному подземелью без фонаря.

Зачем Личный финансовый план?

Жить в современном мире и не планировать свои личные финансы — это тоже самое, когда спелеолог отправился покорять очередную пещеру, не взял с собой фонарь и прочие устройства для освещения пути. Недопустимая оплошность, правда?

И если вы не хотите допустить такой же ошибки в ваших личных финансах, то нужно разобраться с тем, что же такое Личный финансовый план. Потому что именно он выполняет роль того самого фонаря из нашего примера. Личный финансовый план помогает вам увидеть этапы пути к достижению ваших целей. Понять, как вы с помощью тех денег, которые сегодня приходят в вашу жизнь, можете достичь того, что вам хочется.

Личный финансовый план (или кратко ЛФП)

Это план перехода из пункта А в пункт Б. Где пункт А – ваше текущее финансовое положение, а пункт Б – это финансовое положение, при котором достижение ваших личных финансовых целей становится возможным.

Есть общие этапы составления Личного финансового плана:

  1. Анализ (на этом этапе финансовый советник работает с информацией, которую получает от вас, включая ваши цели, анализ доходов и расходов, анализ активов и пассивов)
  2. Непосредственно сам план (на этом этапе финансовый советник составляет план, учитывая всю информацию полученную от вас на первом этапе). Составление непосредственно плана обычно включает: инвестиционный план, план финансовой защиты, подбор финансовых инструментов для реализации вашего плана

Как составляют Личный финансовый план?

Составление личного финансового плана похоже на игру в конструктор. Вспомните свое детство или игру с вашим ребёнком. Есть коробка, а в ней элементы конструктора. Вам нужно собрать то, что вы придумали – домик, машинку, робота. У вас есть цель (образ будущей игрушки) и вы выбираете из коробки подходящие элементы. При этом важно, что вы пользуете только теми элементами конструктора, которые есть в этом наборе. Вы смотрите на весь набор, думаете, перебираете. И обычно находите комбинацию элементов, которая выстраивается в тот образ игрушки, который вы хотели.

Такая же ситуация и при составлении личного финансового плана. Есть коробка с конструктором (система личных финансов вашей семье). Элементы конструктора – это элементы вашей системы личных финансов (доходы, расходы, активы, кредиты и прочее). У вас есть цель и вам нужно придумать как ее достичь с помощью только тех элементов вашей системы личных финансов, которые есть на сегодня.

Пока вы из «конструктора» не собрали личный финансовый план, отдельные элементы «валяются в коробке»: квартиры, которые сдаете, банковские вклады, кредиты,  пара ПИФов, когда-то купленных, займы другу и т.д. Но если вы показываете эту коробку финансовому советнику, то он выстраивает из ваших разрозненных элементов систему. И эта система работает 24x7x365 (двадцать четыре часа, семь дней в неделю, триста шестьдесят пять дней в году) на вас и достижение ваших целей.

Но так же при определенных условиях вы можете научится складывать эти элементы в нужную комбинацию личного финансового планирования  самостоятельно. И для этого я сделала онлайн видеокурс «Сам себе финансовый советник».

В современной практике работы финансовых советников в России нет четких норм и правил составления Личных финансовых планов. Каждый финансовый советник делает его так, как считает правильным и полезным для достижения целей его клиентов. Я предпочитаю научить семью делать это самостоятельно. Потому что мир в котором мы живет меняется каждый день и нужно уметь быстро вносить коррективы в свои планы, особенно если это финансовый план.

    • вложить в недвижимость

      Вложить в недвижимость. Считаем расходы.

    • страхование жизни

      Страхование жизни. Контракт-трансформер.

    • рейтинг вузов мира

      Рейтинг ВУЗов мира

    • накопительное страхование жизни

      Накопительное страхование жизни.

ДАЖЕ МЕСЯЦ раздумий над тем, начать заниматься личными финансами или нет,
УМЕНЬШАЕТ будущий капитал на сотни тысяч рублей!
Торопитесь! Не теряйте ваши деньги!
Сделайте шаг к своему финансовому благополучию сегодня!
В общении с каждым клиентом строго соблюдается конфедицальность
полученной от него информации в соответствии со ст. 137 УК РФ.
x
Заказать звонок
x
Записаться на консультацию