Медицинское страхование в России

Медицинское страхование – это способ переложить финансовые риски семьи по оплате медицинских счетов на страховую компанию. Что нужно знать про медицинское страхование в России?

Немного статистики.

Население России -146,8 млн. человек. Если посмотреть на статистику заболеваемости, то за период с 2000 по 2015 годы на каждые 1000 человек населения, количество заболевших колеблется от 730 до 799 человек. За 2015 обратилось за лечением в связи с различными заболеваниям 114 млн. человек. Лидер среди причин обращений по поводу заболеваний – болезни органов дыхания (43,4% обращений), вторая причина по списку– травмы, отравления и другие последствия внешних причин (11,6%), на третьем месте — болезни мочеполовой системы (6%)

Если посмотреть на причины наступления инвалидности, то болезнь здесь тоже лидер списка причин. Большинство инвалидностей за 2016 год (666тыс. человек) были получены этими людьми по причине болезни (91,7%). Больше всего к инвалидности приводят следующие заболевания: злокачественные новообразования – 31,8%, болезни систем кровообращения (31,1%) и болезни костно-мышечной системы (6,3%).

В причинах смертности тоже лидируют болезни. Всего в 2016 году умерло 1,89 млн. человек и 90% смертей были вызваны болезнями. Смерть в результате внешних причин (травмы, ДТП, утопления и т.п.) составила менее 10 процентов случаев (8,9%)

Как работает медицинское страхование?

Для более простого объяснения приведу аналогию.

Все из вас знают, что такое фитнес-клуб. Туда приходит люди, которые покупают абонемент и пользуются услугами спортивного зала уже без дополнительной оплаты. Аналогична система и при организации медицинского страхования. Это своего рода клуб людей, которые понимают, что качественная медицина стоит дорогое, а риск заболеть очень высок, и хотят переложить расходы при наступлении таких событий на ответственность страховых компании. В таком случае они покупают страховой полис, который как абонемент в спортивный зал действует один год, дает возможность пользоваться медицинскими услуги в поликлиниках и больницах, с которыми работает данная страховая компания. И при использовании медицинских услуг в рамках этого полиса, владелец полиса уже ничего дополнительно не оплачивает.

Какие есть варианты медицинского страхования в России?

ОМС – Обязательное медицинское страхование. Система, организованная для обеспечения права каждого гражданина России на бесплатное лечение. Такое право прописано в Конституции РФ ст.41. Каждый из вас является владельцем такого страхового полиса и обладателем законодательно закрепленных прав на получение медицинской помощи. Плательщик взносов по этому страхованию ваш работодатель. Правила такого страхования от вас не зависят, их определяет Правительство РФ и исполняют все, кто в эту систему включен. То есть повлиять на качество такого страхования у вас нет никаких возможностей.

Основной плюс — бесплатно

Основный минус – нет возможности лечиться там, где вам хочется, и ограниченный список медицинских услуг, которые вы можете получить по этому полису

ДМС – Добровольное медицинское страхование. Это самостоятельный вид медицинского страхования, который базируется на договоре, порядок заключения которого и общие условия устанавливаются страховой компанией самостоятельно, но в рамках положений Закона «О страховании».

Полис ДМС вы можете купить самостоятельно и можете быть застрахованы за счет вашего работодателя, если у вас на работе есть такая возможность.

Объём медицинской помощи, на которую вы можете рассчитывать по этому страхованию целиком зависит от того договора, который будет заключен между страховой компанией и вами. Цена таких полисов варьируется от 15 тыс.руб. в год до 250т.р. в год, что обычно отражает качество полиса ДМС.

Основной плюс –  в нашей стране полисы ДМС в 80% случаев покупают компании, то есть для сотрудников такое медицинское страхование тоже (как и ОМС) бывает чаще бесплатным.

Основный минус –финансово затратные заболевания (онкология, СПИД, трансплантация и прочие) обычно находятся в исключениях, то есть не оплачиваются. И есть существенные ограничения на выбор медицинского учреждения.

ММС  — Международное медицинское страхование  Это по сути аналог ДМС страхования, только более высокого качества. Страховая компания в таком полисе зарубежная и правила, по которым она работает, тоже отличаются от того, что принято в России.

Основной плюс — по полису ММС вы можете лечиться в любой клинике по всему миру  и в России, ограничений на выбор медицинских учреждения нет и все дорогостоящие виды лечения (онкология, СПИД, трансплантация и прочие) входят в покрытие, то есть оплачиваются

Основной минус – цена на уровне дорогих ДМС или выше

Где еще можно застраховать здоровье читайте в статье «Страхование здоровья»