Пенсионный план. Выбираем куда вложить деньги. Часть 1.

пенсионный план

Сен 05 2017Анна Воробьева

Как определить для себя размер пенсионного капитала, который нужен именно вам, вы можете почитать  в статье «Индивидуальный пенсионный капитал. Определяем размер цели».

В этой статье я пробегусь по основным вариантам создания пенсионного капитала, которые вам могут прийти в голову первыми: дома, в банке, в драгметаллах и в недвижимости. Кратко расскажу об их главных плюсах и минусах.

Что важно для накопления пенсионного капитала?

  • чтобы инструмент давал возможность копить, как минимум, 7-10 лет
  • чтобы была высокая надежность
  • чтобы у вас процесс следования  плану накопления на пенсию не занимал много времени
  • чтобы долгосрочная доходность превышала инфляцию

Банковские вклады

Плюсы :

  • есть система страхования вкладов, как дополнительная гарантия, если ваша сумма еще не превышает 1,4 млн. рублей
  • заранее известная доходность
  • много вариантов и возможностей в онлайне

Минусы:

  • сам финансовый инструмент не предназначен для долгосрочных стратегий накопления, только для краткосрочных  на 1-3 года
  • высокий риск потратить накопления на другие цели при пролонгации договора через год или два
  • доходность ниже инфляции и с тенденцией снижаться при стабильной экономике
  • нет контрактных обязательств пополнять вклад, поэтому вероятность, что вы будет следовать своему плану хотя бы пару лет близка к нулю.

Дома в рублях или валюте

Плюсы:

  • не надо учится финансовой и инвестиционной грамотности
  • не надо никому доверять

Минусы:

  • отсутствие дохода
  • уменьшение покупательной стоимости за счет инфляции
  • главный минус для накоплений дома, это вы сами, потому что всегда найдется, куда хочется потратить эти деньги и возможность их взять  проста, только протяни руку

Драгоценные металлы (монеты, слитки, металлические счета и депозиты)

Плюсы:

  • сам финансовый инструмент подходит для долгосрочных накоплений
  • низкий порог входа, то есть начать копить в таком формате легко при любом уровне дохода

Минусы:

  • доп. затраты на хранение (если вы будете хранить слитки или монеты в банке)
  • угроза воровства (если будет хранить дома)
  • нужны специальные знания или доп. затраты на консультации, чтобы выбрать вариант, начать  и продолжать накопления в драгметаллах  (спрэды при покупке-продаже, попадёт или нет в систему страхования вкладов, НДС и прочее)

Купить и сдавать квартиру

Плюсы:

  • всегда можно прийти и потрогать ваш актив, то есть физический носитель и очень понятный
  • не надо никому доверять на счет вопроса сохранности вложенных денег

Минусы:

  • чистая доходность обычно меньше 5% годовых в рублях по всей России
  • средний порог входа для Москвы выше 2 млн. рублей, то есть начинать копить с нуля проблематично
  • постоянные затраты личного времени на поиск жильцов, расчеты с ними, ремонты
  • доп. затраты в виде налога с дохода, на имущество,  страхование объекта
  • нет капитализации за счет того, что доход от квартир обычно сразу тратят, а не инвестируют в другой финансовый инструмент в процессе создания капитала

В следующей статьях я вам расскажу про другие варианты вложения денег, а именно:

Инвестиционная недвижимость в других странах

Страховые накопительные контракты

Unit-linked контракты

ПИФы и ETFs

Инвестиционные страховые контракты

Накопительные программы НПФов

Портфели российских акций

Портфели российских облигаций

Индивидуальные инвестиционные счета

Доверительное управление

Биржевые спекуляции

Микрофинансовые организации

Как происходит выбор финансовых инструментов на консультации по пенсионном планированию. Я выбираю лучшие, что подходит для вас по уровню дохода, возможностям пополнения, уровню знаний и опыту в пользовании финансовыми инструментами, с учетом вашего индивидуального отношения к риску. Потом из этого создаю и объясняю вам общую индивидуальную стратегию на ваш горизонт планирования (то время, которые у вас осталось до пенсии). Делю стратегию на этапы (если вы начинаете с нуля, то первый этап обычно не меньше 5 лет). И объясняю, что вам нужно сделать для реализации вашего плана на 1 этапе.

 

 

    • В поисках баланса между семьей и работой.

      В поисках баланса между семьей и работой.

    • управление личными финансами

      Что практически можно получить от применения навыков управления личными деньгами?

    • Зачем женщине считать деньги?

      Зачем женщине считать деньги?

    • как рассчитать будущую пенсию

      10 шагов или как рассчитать будущую пенсию?

ДАЖЕ МЕСЯЦ раздумий над тем, начать копить на пенсию или нет,
УМЕНЬШАЕТ будущий капитал на сотни тысяч рублей!
Торопитесь! Не теряйте ваши деньги!
Сделайте шаг к своему финансовому благополучию сегодня!
В общении с каждым клиентом строго соблюдается конфедицальность
полученной от него информации в соответствии со ст. 137 УК РФ.
x
Заказать звонок
x
Записаться на консультацию