Цена жизни

цена жизни

Фев 08 2018Анна Воробьева

Цена жизни. Сколько стоит ваша жизнь?

Звучит цинично. Согласна. Конечно, она бесценна.

Но с точки зрения личного финансового планирования у вашей жизни есть вполне определённая ценность для вашей семьи. Особенно, если ее члены от вас финансово зависимы.

Для нежных и ранимых эта статья может быть болезненной. Если вы боитесь темы смерти и обходите эти вопросы стороной, лучше не читайте.

Для тех же, кто понимает, что иногда нужно заходить в сумрачную зону своего страха, чтобы его преодолеть и спокойно жить дальше, продолжаем.

Цена жизни. Зачем это считать?

Если вы узнали себя в роли кормильца семьи и знаете, что без вашего дохода вполне конкретные и любимые вами люди будут страдать, я вам расскажу о том, как посчитать цену вашей жизни и, главное, для чего это нужно знать.

Итак, начнем с конца. Для чего это нужно знать? Эта информация представляет интерес для тех, кто

  1. хочет привести систему своих личных финансов в порядок.
  2.  кто перешел от слов к делу и начал практиковать  личное финансовое планирование в своей жизни.
  3. кто знает, что есть такой способ переносить свои риски на страховые компании и что это называется финансовая защита.

Без страхования жизни все это сделать быстро не представляется возможным. Поэтому нужно немного углубить свои познания в этом сложном финансовом контракте —  страхования жизни.

Страхование жизни

Это перенос финансового риска, связанного с вашей смертью, с вашей семьи на страховую компанию. Инструмент переноса риска — заключение полиса страхования жизни, по которому в случае вашей   смерти, страховая компания выплатит вашей семье сумму, на которую вы застраховались. Это очень упрощенное определение страхования жизни. Главное, в страховании жизни следующее. В случае вашей смерти ваша семья получит крупную сумму, которая поможет ей справится с финансовыми последствиями вашего ухода из жизни.

В тот момент, когда вы ставите подпись на страховом контракте и оплачиваете первый взнос, сумма денег, которая будет выплачена вашей семье в случае вашей смерти, уже можно сказать готова к выплате. Ее откладывают из денег страховой компании, и она становится частью страховых резервов, готовых перейти к вашей семье. И тогда самому не нужно ничего копить на такой безрадостный случай. Нужно только оплачивать ежегодно страховой полис.

И это очень важный момент — оплата страхового полиса. Вы платите за такую услугу страховой компании, то есть использование страхования жизни в вашей личном финансовом планировании будет увеличивать расходы вашей семьи. И для того, чтобы эти расходы были выгодны вам и адекватно соотносились с пользой от страхового контакта  вы должны уметь считать цену вашей жизни. Сумма взноса, которую вы будете платить страховой компании будет зависеть от того, на сколько вы оценили вашу жизнь. За 1 млн. рублей – одна цена. За 25 млн. рублей – совсем другая и т.д.

Есть несколько способов расчета цены жизни. Не будут вас мучить теоретическими знаниями на эту тему. Покажу, как это делать самыми простыми способами.

Цена жизни. Расчет. Способ первый

В основу берется уровень дохода кормильца семьи. Предположим, нам нужно посчитать сколько стоит жизнь женщины 39 лет, которая является единственным, кто зарабатывает деньги в семье. Предположим, что работать она планируете прекратить в 55 лет. Как это будет в реальности мы не знаем, но для расчета просто берем предположение на сегодня. Итак, у нее впереди еще 16 лет работы. Ее текущий ежемесячный уровень дохода 100т.р. в месяц, значит за год она зарабатывает 1,2 млн. рублей. Теперь умножаем годовой доход на количество лет работы до пенсии. 1,2 млн. рублей*16 лет= 19,2 млн. рублей.

Если вы хотите сделать расчет для себя и у вас нерегулярный доход, то берите сразу в расчет размере годового дохода. Если не знаете сколько вы за год зарабатываете (такое тоже бывает), берите примерную сумму, как вам кажется.

Жизнь женщины из нашего примера оценивается в 19,2 млн. рублей. Другими словами, финансовая ценность ее жизни для тех членов ее семьи, на кого она тратит то, что заработала, оценивается именно в эту сумму.

Для чего это нужно? Все просто, если женщина, которая содержит свою семью (дети, родители, иногда муж, у кого как) уходит из жизни раньше, чем ей бы хотелось, то ее близкие недополучат именно 19,2 млн. рублей. Никто им эти деньги больше не принесёт в виде дохода.

Цена жизни. Расчет. Способ второй

В основу берется уровень расходов на тех, кого вы содержите. Предположим, у нас есть семья: муж (30 лет), его беременная  жена, двое детей (одному 2 года, другому 5 лет). Основной кормилец мужчина, потому что только он  работает на данный момент (ежемесячный доход 180т.р.). И с учетом количества детей, скорее всего так и будет еще долгое время. Для расчета цены его жизни нужно взять сумму расходов, которую он ежемесячно тратите на жену и детей. Допустим наш мужчина из примера не ведет учет расходов, но точно знает, что на себя лично примерно в месяц тратит  30 тыс. рублей и еще 10 тыс. рублей откладывает в резервный фонд семьи.

Таким образом, при грубом расчете, расходы на семью и ее содержание составляют 1,68 млн. рублей в год (180тыс. рублей-30тыс.р.-10тыс.р.=140тыс. руб.*12 мес.). Таким образом, цена жизни нашего мужа из примера равна сумме капитала, которая дает ежегодный доход в сумме 1,68 млн. рублей. Это 33,6 млн. рублей, если за доходность взять 5% годовых.

Есть еще несколько способов расчета цены вашей жизни для финансового планирования, но они более сложные, поэтому остановимся на этих двух.

Если посчитаете по вышеуказанным примерам цену вашей жизни, то поймете, сколько у вас уже сегодня должно быть в накоплениях, чтобы просто закрыть финансовую сторону вопроса для ваших самых любимых в случае вашей преждевременной кончины. Не буду описывать статистику смертности в России. Я думаю, каждый в курсе ситуации.

Просто задумайтесь, что будут делать ваши близкие, где они будут брать деньги, если вас не станет?

Где взять сразу и легально 19,2 млн. руб. или 33,6млн. рублей нашим кормильцам семьи из двух примеров? Только в страховании жизни это можно сделать за один день, подписав заявления на такой полис и оплатив первый взнос.

Почему важно уметь самому определять цену свой жизни?

Потому что полис страхования жизни покупают не для того, чтобы страховой агент отстал от вас, а для конкретных целей в вашем личном финансовом плане.

И так же важно помнить, что страховая сумма в таком полисе должна соответствовать вашей жизни, вашим расходам, доходам и составу семьи. Страховой агент в России может даже не знать, как считать цену вашей жизни. Этому меня научили американские финансовые советники. Нашего страхового агента устроит, если вы просто купите полис, просто на какую-то сумму.

Но для вас, контракт на страхование жизни – это будущее вашей семьи без вас (если такое случится, не дай Бог, конечно). И это будущее не может измеряться суммами 100тыс. рублей или 300тыс. рублей. А ведь именно на такие суммы чаще всего страхуют жизнь страховые агенты. Почему? Потому что вы, встретившись с представителем страховой компании спрашиваете о минимальном взносе, сколько минимально можно заплатить за полис. И они вам его продают.

Что значит, если страховая сумма в вашем полисе 300 тыс. рублей по риску смерти? Это значит, что ваша семья получит 300 тыс. рублей, если вдруг этот риск произойдет в реальной вашей жизни.   Обеспечит ли эта сумма вашу семью, если цена вашей жизни 33,6 млн. рублей? Конечно, нет. Поможет ли в первое время, конечно, да.

Для чего еще важно знать цену своей жизни? Для того, чтобы купить полис страхования жизни на максимально страховую сумму, которую вы сможете оплатить по своим доходам и заплатить за это минимальные деньги.

    • лучшие книги по достижению целей

      Лучшие книги по достижению целей.

    • нужно ли страхование жизни

      Нужно ли страхование жизни?

    • Женщина и деньги

      Женщина и деньги.

    • зачем страхование

      Зачем страхование?

ДАЖЕ МЕСЯЦ раздумий над тем, начать заниматься личными финансами или нет,
УМЕНЬШАЕТ будущий капитал на сотни тысяч рублей!
Торопитесь! Не теряйте ваши деньги!
Сделайте шаг к своему финансовому благополучию сегодня!
В общении с каждым клиентом строго соблюдается конфедицальность
полученной от него информации в соответствии со ст. 137 УК РФ.
x
Заказать звонок
x
Записаться на консультацию