Зачем страхование?

зачем страхование

Авг 14 2017Анна Воробьева

Зачем страхование? Ответ на этот вопрос я решила построить в виде комментария реального поста человека на одном из форумов. Его пост начинался  так:

«Страховать риски и страховаться нужно, НО НЕ В СТРАХОВОЙ компании, а у себя дома! Зачем оплачивать из своего родного кармана издержки страховой компании, ее прибыль, ее налоги, платить зарплату финансовым консультантам? Зачем? Нужно поступать элементарно просто: ОРГАНИЗОВАТЬ СВОЮ „страховую компанию“. Для этого открываете счет в любом банке и с каждой покупки кладете на  «страховой» счет 5-10% цены. Через год у Вас уже набегает серьезный страховой фонд. В результате застраховано ВСЁ мое движимое и недвижимое имущество. В случае страхового случая не нужно писать бумажки, не нужно получать справки, не нужно бегать и выбивать деньги…у страховой компании, не нужно судится с ней по поводу покрытия ущерба… Ничего такого не нужно. Просто идете в банк и снимаете со своего «страхового» счета нужную сумму…» 

В поддержку этого человека могу сказать, что я согласна с тем, что каждый из вас может многое сделать для финансовой защиты своей семьи без участия финансовых консультантов и компаний. Однако, есть несколько принципиально важных фактов, которые обязательно нужно учитывать, если вы планируете организовывать финансовую защиту самостоятельно.

Зачем страхование? Факт 1

Дисциплина

«Может» и «делает» — это две огромные разницы. Неоднократно наблюдала это в практике работы. На первых порах своей деятельности независимым финансовым советником я очень часто пыталась сделать комплексные программы клиентам, совмещая подбор депозитных вкладов и страховых договоров (без накопительной составляющей). И достаточно быстро поняла, что откладывать деньги (постоянно и регулярно, по определённому плану) самостоятельно (без договорных обязательств) могут единицы. А вот накапливать деньги в страховых программах или  инвестиционных (когда есть обязательные по договору взносы) получается у большинства. Если привести более понятный пример, это как с занятиями спортом. Все могут это делать, но делают регулярно далеко не все. Всем людям от природы даны разные таланты. Так вот дисциплина и  высокий уровень самоконтроля это навык скорее врожденный. Наработать его можно, но это требует невероятных усилий и много времени.

Зачем страхование? Факт 2

Время

Только страхование дает возможность сразу после подписания договора  переложить  риски наступления неконтролируемых факторов  в жизни на страховую компанию. Когда вы сами создаете свой страховой фонд, приходится  ждать, когда он будет создан в адекватной сумме.

Пример. Молодая семья из 4 человек: папа, мама и двое малышей (3года и 1 год). Работает только папа, получает 70тыс.руб.  Он решил открыть депозит и откладывать по 10тыс. в месяц вместо того, чтоб купить страхование жизни. Чтобы сформировать фонд, который может финансово заменить его на один год (70т.р.*12 мес.=840тыс.рублей) понадобится семь лет (840тыс.руб./10тыс.руб./12 мес.)! Если семья воспользуется страхованием жизни сразу после подписания договора этот фонд у нее будет.  И цена такого страхования 10тыс. рублей год.

Есть ли у этой семьи из примера 7 лет на создание такого фонда, никто не знает.

Зачем страхование? Факт 3

Деньги 

Как ни странно это звучит, но для создания денежных фондов, нужно чтобы эти деньги были. У многих категорий граждан нет денег не из-за неправильного отношения к своим финансам, а по определённым жизненным обстоятельствам. Другими словами деньги есть, но их только-только хватает на выживание. И для них страхование – это единственная возможность создать денежный фонд, заплатив только за саму услугу.

Если взять семью из примера выше, то сами можете посчитать, что  выгоднее, заплатить один раз в год 10тыс. рублей и быть спокойным за свою семью. Или откладывать по 10 тыс. рублей каждый месяц и бояться, что не успеешь и что медленно получается откладывать. Тем более, что в семье с маленьким детьми и одним работающим папой всегда найдется куда деньги потратить. Представить себе, что такая семья регулярно 7 лет будет откладывать на фонд по такому грустному событию (если папа уйдет из жизни рано), довольно сложно.

Неконтролируемые факторы в жизни таковы, что иногда приводят к ситуациям, когда сразу нужно очень много денег. Например, тяжелая болезнь и инвалидность. Если не пользоваться специальными страховыми программами, а копить самому, то даже большого собственного фонда может не хватить. Цены современного лечения иногда превышают возможности обычной семьи даже с двумя работающими взрослыми.

Зачем страхование? Факт 4

План на случай форс-мажора

 У страховых компаний, когда не хватает собственных денег для крупной выплаты, есть договора с перестраховщиками (это компании, которые страхуют страховые компании). Когда же вы сами формируете себе страховой фонд, вы несете все риски только на себе.  И в случае  наступления события, при котором собственный фонд окажется недостаточным, где вы будете брать деньги? Кредиты, долги…  Это выход, но за него потом придется расплачиваться и сумма процентов будет обходится дороже, чем оплата страхового договора.

Резюмируя вышесказанное.  Зачем страхование? Ответ  простой. Для того, чтобы снизить свои затраты в случае наступления нежелательных событий в жизни. Подробнее в статьях

«Страхование жизни. Контракт-трансформер»,

«Страхование здоровья».

 

    • как управлять деньгами

      Как управлять деньгами или 5 мифов о личном финансовом планировании?

    • страхование здоровья

      Страхование здоровья.

    • как научиться планировать

      Как научиться планировать?

    • куда выгодно вложить деньги

      Куда выгодно вложить деньги?

ДАЖЕ МЕСЯЦ раздумий над тем, начать заниматься личными финансами или нет,
УМЕНЬШАЕТ будущий капитал на сотни тысяч рублей!
Торопитесь! Не теряйте ваши деньги!
Сделайте шаг к своему финансовому благополучию сегодня!
В общении с каждым клиентом строго соблюдается конфедицальность
полученной от него информации в соответствии со ст. 137 УК РФ.
x
Заказать звонок
x
Записаться на консультацию