Как выбрать вклад в банке
Современный банковский вклад – не самый простой финансовый инструмент. Чтобы его грамотно использовать, придется ответить на несколько вопросов.
Для начала определитесь – сколько денег вы собрались отложить на будущее.
Государство, в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ), гарантирует возвращение вашего вклада вместе с процентами, если банк обанкротится и потеряет лицензию. Но сумма выплаты ограничена законом. В 2016 году этот лимит составляет 1 400 000 рублей по вкладам, размещенным в одном банке.
Если вклад валютный, а банк потеряет лицензию, деньги вам вернут в рублях по курсу ЦБ на день лишения лицензии в пределах тех же 1 400 000 рублей. Поэтому при открытии вклада на более крупную сумму нужно тщательно выбирать банк, думая, прежде всего, о его надежности. Также неразумно помещать все свои сбережения в один банк, каким бы надежным он вам ни казался.
Подумайте – когда вам могут понадобиться деньги.
Если это случится до истечения срока вклада, вы можете потерять проценты. Если вы твердо уверены, что готовы «запереть» свои средства, скажем, на год, «классический вклад» на такой срок – скорее всего, оптимальное решение. Если сомневаетесь – присмотритесь: многие банки предлагают возможность частичного досрочного снятия и льготного (без потери процентов) расторжения. Доходность, скорее всего, будет чуть ниже, чем по срочным вкладам, зато вы сохраните доступ к деньгам.
Собираетесь ли вы наращивать свой депозит или нет.
В линейках банковских продуктов есть пополняемые вклады – очень удобный инструмент для тех, кто приучился сберегать и откладывать регулярно.
Кроме того, вклады бывают с регулярной выплатой процентов. Это удобно тем, кто уже скопил изрядную сумму, а доходы с нее использует как прибавку к пенсии или зарплате. А для тех, кто не собирается сразу же тратить доход с депозита, будут интересны вклады с капитализацией процентов. В этом случае они регулярно, например, ежемесячно, прибавляются к депозиту и на них тоже начисляются проценты – это увеличивает доход вкладчика.
Решились? Пора в банк? Погодите, есть еще пара вопросов.
Убедитесь, что перед вами именно банк с лицензией Банка России, а вклады в нем застрахованы АСВ.
По первой же просьбе вам обязаны показать копии лицензий. На рынке встречаются разного рода финансовые компании, которые притворяются банками и даже утверждают, что вложения в них застрахованы. Лучше всего проверить данные об организации, которой вы собираетесь доверить деньги, на сайте Центрального банка РФ (Банка России).
Убедитесь, что вы заключаете договор именно на банковский депозит.
Дело в том, что деньги, размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя, не являются застрахованными. Государство не компенсирует их вам в случае отзыва лицензии у банка. То же самое относится к средствам, переданным в доверительное управление.
Государство, в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ), гарантирует возвращение вашего вклада вместе с процентами, если банк обанкротится и потеряет лицензию. Но сумма выплаты ограничена законом. В 2016 году этот лимит составляет 1 400 000 рублей по вкладам, размещенным в одном банке.
Если вклад валютный, а банк потеряет лицензию, деньги вам вернут в рублях по курсу ЦБ на день лишения лицензии в пределах тех же 1 400 000 рублей. Поэтому при открытии вклада на более крупную сумму нужно тщательно выбирать банк, думая, прежде всего, о его надежности. Также неразумно помещать все свои сбережения в один банк, каким бы надежным он вам ни казался.
Подумайте – когда вам могут понадобиться деньги.
Если это случится до истечения срока вклада, вы можете потерять проценты. Если вы твердо уверены, что готовы «запереть» свои средства, скажем, на год, «классический вклад» на такой срок – скорее всего, оптимальное решение. Если сомневаетесь – присмотритесь: многие банки предлагают возможность частичного досрочного снятия и льготного (без потери процентов) расторжения. Доходность, скорее всего, будет чуть ниже, чем по срочным вкладам, зато вы сохраните доступ к деньгам.
Собираетесь ли вы наращивать свой депозит или нет.
В линейках банковских продуктов есть пополняемые вклады – очень удобный инструмент для тех, кто приучился сберегать и откладывать регулярно.
Кроме того, вклады бывают с регулярной выплатой процентов. Это удобно тем, кто уже скопил изрядную сумму, а доходы с нее использует как прибавку к пенсии или зарплате. А для тех, кто не собирается сразу же тратить доход с депозита, будут интересны вклады с капитализацией процентов. В этом случае они регулярно, например, ежемесячно, прибавляются к депозиту и на них тоже начисляются проценты – это увеличивает доход вкладчика.
Решились? Пора в банк? Погодите, есть еще пара вопросов.
Убедитесь, что перед вами именно банк с лицензией Банка России, а вклады в нем застрахованы АСВ.
По первой же просьбе вам обязаны показать копии лицензий. На рынке встречаются разного рода финансовые компании, которые притворяются банками и даже утверждают, что вложения в них застрахованы. Лучше всего проверить данные об организации, которой вы собираетесь доверить деньги, на сайте Центрального банка РФ (Банка России).
Убедитесь, что вы заключаете договор именно на банковский депозит.
Дело в том, что деньги, размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя, не являются застрахованными. Государство не компенсирует их вам в случае отзыва лицензии у банка. То же самое относится к средствам, переданным в доверительное управление.
