Банковские продукты, которые не следует приобретать
В представлении многих людей банки – это учреждения, которые принимают от населения вклады и выдают ему кредиты. На самом деле все куда сложнее.
Кроме вкладов и займов банки предлагают десятки других продуктов. Причем многие из них мы приобретаем, даже не догадываясь, что платим за что-то ненужное. Или не зная, что можно приобрести то же самое, но в другом месте и на более выгодных условиях.
Инвестиционные банковские продукты.
Банки предлагают свои услуги в инвестиционном бизнесе практически всем. При этом не стесняются говорить, что для начала инвестирования достаточно совсем небольших сумм. Правда, при этом они скромно умалчивают, что в большинстве случаев заработок в этих схемах гарантирован только для них. В России, конечно, инвестиционные банковские продукты ограничиваются предоставлением брокерских услуг, а вот за рубежом банки немало нагрели руки на желании клиентов заработать больше, чем это возможно с помощью обычных депозитов.
И вроде бы все честно – за определенное вознаграждение банковский сотрудник предлагает, скажем, поучаствовать в покупке акций. Или приобрести долю в управляющем фонде. И даже озвучит примерный доход, который клиент может получить с этой сделки. Правда, в минувшем году в Британии уже разразился громкий скандал с обвинением банков в мошенничестве – при продаже таких продуктов клерки «забывали» сказать, что прибыль эта не гарантирована, а возможна только при стечении определенных обстоятельств. Впрочем, и брокерские услуги российских банков подчас оставляют желать лучшего. Вывод – хотите сделать инвестиции, ищите тех, для кого они являются основной специализацией.
Деньги для путешествий.
Банки часто рекламируют деньги для путешествий без комиссий. Дорожные чеки, которые можно легко обернуть в живые деньги в валюте той страны, в которую вы приехали. А если вы их не потратили, по возвращению можно просто обменять обратно на рубли. Правда, не все покупатели этих чеков утруждаются подсчетами своих сопутствующих затрат.
Где подвох? Свою прибыль банки закладывают в курсы валют. Банки всегда были самым дорогим местом для обмена, ведь покупка и продажа валют является частью их доходов. Впрочем, есть в банковских услугах и положительный аспект – купленные у них чеки никогда не будут фальшивыми – равно как и валюта другой страны.
Упакованные» счета.
У вас есть банковский счет? Вы получаете зарплату на карту? Вы откладываете деньги на депозит? А свой договор вы внимательно читали? Уверены ли вы, что платите банку исключительно за то, чем пользуетесь? Когда при открытии того или иного счета банковский сотрудник предлагает вам услуги вроде «все включено», стоит поинтересоваться: какие именно сервисы предлагаются и во сколько вам это обойдется.
В большинстве случае оказывается, что обычный счет плюс пара платных и действительно нужных сервисов вроде смс-информирования или онлайн-банкинга будет более выгодным предложением, чем счет, «упакованный» ненужным функционалом. А вот для самих финансовых структур такие банковские продукты выгодны – вы платите, но сервисами не пользуетесь. Прибыль в чистом виде.
В отношениях с банками всегда стоит помнить, что для них главное – это не удобство или выгода клиентов. Они делают все, чтобы максимально заработать. И даже новые банковские технологии призваны лишь не дать разбежаться клиентам по другим финансовым структурам, которые, не будучи обремененными традициями, более гибки и удобны.
Инвестиционные банковские продукты.
Банки предлагают свои услуги в инвестиционном бизнесе практически всем. При этом не стесняются говорить, что для начала инвестирования достаточно совсем небольших сумм. Правда, при этом они скромно умалчивают, что в большинстве случаев заработок в этих схемах гарантирован только для них. В России, конечно, инвестиционные банковские продукты ограничиваются предоставлением брокерских услуг, а вот за рубежом банки немало нагрели руки на желании клиентов заработать больше, чем это возможно с помощью обычных депозитов.
И вроде бы все честно – за определенное вознаграждение банковский сотрудник предлагает, скажем, поучаствовать в покупке акций. Или приобрести долю в управляющем фонде. И даже озвучит примерный доход, который клиент может получить с этой сделки. Правда, в минувшем году в Британии уже разразился громкий скандал с обвинением банков в мошенничестве – при продаже таких продуктов клерки «забывали» сказать, что прибыль эта не гарантирована, а возможна только при стечении определенных обстоятельств. Впрочем, и брокерские услуги российских банков подчас оставляют желать лучшего. Вывод – хотите сделать инвестиции, ищите тех, для кого они являются основной специализацией.
Деньги для путешествий.
Банки часто рекламируют деньги для путешествий без комиссий. Дорожные чеки, которые можно легко обернуть в живые деньги в валюте той страны, в которую вы приехали. А если вы их не потратили, по возвращению можно просто обменять обратно на рубли. Правда, не все покупатели этих чеков утруждаются подсчетами своих сопутствующих затрат.
Где подвох? Свою прибыль банки закладывают в курсы валют. Банки всегда были самым дорогим местом для обмена, ведь покупка и продажа валют является частью их доходов. Впрочем, есть в банковских услугах и положительный аспект – купленные у них чеки никогда не будут фальшивыми – равно как и валюта другой страны.
Упакованные» счета.
У вас есть банковский счет? Вы получаете зарплату на карту? Вы откладываете деньги на депозит? А свой договор вы внимательно читали? Уверены ли вы, что платите банку исключительно за то, чем пользуетесь? Когда при открытии того или иного счета банковский сотрудник предлагает вам услуги вроде «все включено», стоит поинтересоваться: какие именно сервисы предлагаются и во сколько вам это обойдется.
В большинстве случае оказывается, что обычный счет плюс пара платных и действительно нужных сервисов вроде смс-информирования или онлайн-банкинга будет более выгодным предложением, чем счет, «упакованный» ненужным функционалом. А вот для самих финансовых структур такие банковские продукты выгодны – вы платите, но сервисами не пользуетесь. Прибыль в чистом виде.
В отношениях с банками всегда стоит помнить, что для них главное – это не удобство или выгода клиентов. Они делают все, чтобы максимально заработать. И даже новые банковские технологии призваны лишь не дать разбежаться клиентам по другим финансовым структурам, которые, не будучи обремененными традициями, более гибки и удобны.
