Где купить здоровье или что такое медицинское страхование?

медицинское страхование

Ноя 23 2017Анна Воробьева

В жизни есть события, которые называются неконтролируемые, то есть наступление которых невозможно как-то заранее проверить или узнать будет ли оно в реальности конкретной жизни. И эти события очень часто несут не только психологические и эмоциональные сложности, но и крупные финансовые затраты. К таким событиям относятся потеря здоровья, инвалидность, смерть, потеря жилья или крупного движимого имущества и т.п. Если посмотреть на эти ситуации с точки зрения размера финансовых затрат, которые появляются при их наступления, то конечно, потеря здоровья самый расходный среди неконтролируемых явлений.

Немного статистики. Население России -146,8 млн. человек. Если посмотреть на статистику заболеваемости, то за период с 2000 по 2015 годы она в абсолютных показателях меняется, но по структуре достаточно стабильна. На каждую 1000 человек населения, количество заболевших колеблется от 730 до 799 человек. За 2015 обратилось за лечением в связи с различными заболеваниям 114 млн. человек. Лидер среди причин обращений по поводу заболеваний – болезни органов дыхания (43,4% обращений), вторая причина по списку– травмы, отравления и другие последствия внешних причин (11,6%), на третьем месте — болезни мочеполовой системы (6%)

Если посмотреть на причины наступления инвалидности, то за 2016 год впервые получили инвалидность 666тыс. человек, из них по причине болезни 91,7%. Больше всего к инвалидности приводят следующие заболевания: злокачественные новообразования – 31,8%, болезни систем кровообращения (31,1%) и болезни костно-мышечной системы (6,3%).

В причинах смертности тоже лидируют болезни. Всего в 2016 году умерло 1,89 млн. человек и смерть , которая была вызвана внешними причинами (травмы, ДТП, утопления и т.п.) составила менее 10 процентов случаев (8,9%), то есть более 90% смертей было вызвано болезнями.

Другими словами, заболевания не только случаются часто, а еще и явлюятся частой причиной нетрудоспособности и смерти.

Вы когда -нибудь задумывались, какой способ уменьшения финансовых потерь от риска заболеть, вы обычно используете в своей жизни?

  • Пытаетесь избегать заболеваний

Например, боитесь заразиться малярией и поэтому полностью исключили тропические страны из своих мест отдыха. Или делаете прививки от гриппа, одеваете маску в общественный местах в период эпидемий и т.п.

  • Создаете резервный фонд, как говорят, «на черный день»

Создаете накопления на случай, если возникнет что-то неожиданное и требующее немедленных расходов

  • Занимаетесь профилактикой заболеваний

Придерживаетесь здорового питания, занимаетесь спортом, стараетесь уменьшать вредные для здоровья привычки

Есть еще 4 способ уменьшить свои финансовые затраты в случае наступления заболевания, а именно воспользоваться услугами медицинского страхования и переложить обязательства по уплате ваших медицинских счетов на плечи страховых компаний.

Для тех, кто плохо представляет принцип действия медицинского страхования, приведу аналогию.

Все из вас знают, что такое фитнес-клуб. Туда приходит люди, которые покупают абонемент и пользуются услугами спортивного зала уже без дополнительной оплаты. Аналогична система и при организации медицинского страхования. Это своего рода клуб людей, которые понимают, что качественная медицина стоит дорогое, а риск заболеть очень высок, и хотят переложить расходы при наступлении таких событий на ответственность страховых компании. В таком случае они покупают страховой полис, который как абонемент в спортивный зал действует один год, дает возможность пользоваться медицинскими услуги в поликлиниках и больницах, с которыми работает данная страховая компания. И при использовании медицинских услуг в рамках этого полиса, владелец полиса уже ничего дополнительно не оплачивает. То есть медицинское страхование – это такой своеобразный клуб людей, который предпочитают заниматься профилактикой проблем вместо того, чтобы тратиться на лечение по факту наступления заболевания.

Какие в России есть варианты выбора медицинского страхования для личных нужд.

1)ОМС – Обязательное медицинское страхование.

Система, организованная для обеспечения права каждого гражданина России на бесплатное лечение (Конституции РФ ст.41). Каждый из вас является владельцем полиса ОМС и обладателем законодательно закрепленных прав на получение медицинской помощи.

При средней заплате в России 38,9 тыс. рублей в месяц (до этой суммы получают 69% работающего населения РФ) взнос на медицинское страхование составляет 5,1% в год. И работодатель платит за каждого такого работника 2т.р. в месяц. Понятно, что эту сумму можно организовать минимальный набор бесплатной медицинской помощи населению, что собственно и дает полис ОМС.

2) ДМС – Добровольное медицинское страхование. 

Это самостоятельный вид медицинского страхования, который базируется на договоре, порядок заключения которого и общие условия устанавливаются страховой компанией самостоятельно,  но в рамках положений Закона «О страховании».

Основные минусы ДМС в том, что

  • в разделе исключений таких полисов обычно очень много заболеваний, которые как раз обходится дорого (онкология, трансплантология и т.п.) и
  • ограниченный список клиник, в которых можно получить лечение по полису. То есть если вам будет нужна операция в больнице, которая не входит в список лечебных учреждений в рамках полиса ДМС, то вам придется платить за эту операцию, она не будет покрываться вашим страхованием.
  • не покрываются хронические заболевания, то есть если на момент страхования вы больны каким-то заболеванием и в результате этого вам в процессе страхования понадобится лечение по данному заболеванию, то вполне возможно что оно вам не будет оплачено.

В нашей стране ДМС пока преобладает в корпоративном секторе 80% от всего рынке ДМС. Самостоятельно россияне покупают полисы медицинского страхования крайне мало 5-8% населения.

3)ММС  — Международное медицинское страхование 

Это тоже самое, что ДМС, только полис вы покупаете у зарубежной страховой компании, работающей по другим правилам и стандартам, по которым

  • хронические заболевания покрывается страхование
  • дорогостоящие лечение по онкологии, трансплантологии и прочим тяжелым заболеваниям покрываются полисом
  • такие полисы обычно дают возможность лечится в любой клиник по всему миру, нет ограничений на выбор лечебного учреждения.

         Как использовать все возможности медицинского страхования в личном финансовом плане? Вопрос, конечно, не имеющих общих ответов. Многое зависит от индивидуальных потребностей вашей семьи и генетических предрасположенностей ее членов. Но вариант сэкономить на оплате медицинском страховании есть. Для этого нужно разделить ваши требования к медицинскому страхованию. Не искать один самый лучший вариант медицинского страхования и отвечающий всем вашим запросам, а найти 2 хороших варианта, которые вместе будут работать как идеальный медицинский полис для вашей семьи. Например, выбрать клиники, в которых вам нравится, как принимают пациентов, или которые удобно для вас расположены и спросить у них, с какими страховыми компаниями они работают. Потом сравнить предложения этих страховых компаний по ДМС и выбрать то, где меньше исключений и больше лимит ответственности страховой компании по количеству и качеству медицинской помощи. После этого купить полис ММС, но с высоким уровнем франшизы, то есть только с целью закрыть этой покупкой исключения вашей ДМС программы.

Для тех, кому некогда вникать в эти детали самостоятельно, буду рада помочь в формате личной консультации.

    • Счастье вашего ребенка

      Счастье вашего ребенка

    • Рассказ о моем не клиенте.

      Рассказ о моем не клиенте.

    • Индивидуальный пенсионный план

      Индивидуальный пенсионный план. Определяем размер цели.

    • Фото временно отсутствует

      Вы не забыли про личный финансовый план?

ДАЖЕ МЕСЯЦ раздумий над тем, начать заниматься личными финансами или нет,
УМЕНЬШАЕТ будущий капитал на сотни тысяч рублей!
Торопитесь! Не теряйте ваши деньги!
Сделайте шаг к своему финансовому благополучию сегодня!
В общении с каждым клиентом строго соблюдается конфедицальность
полученной от него информации в соответствии со ст. 137 УК РФ.
x
Заказать звонок
x
Записаться на консультацию