Как увеличить доходность в накопительном страховании жизни

страхование жизни

Дек 23 2017Анна Воробьева

Итак, вы решили копить на образование ребенка и рассчитали свою цель, подробнее можно прочитать здесь План накоплений на высшее образование ребенка. Расчет цели.

И выбрали финансовый инструмент для достижения такой цели — накопительной страхование жизни, подробнее можно прочитать здесь Где создавать накопления на высшее образование детей?

Теперь хотите понять, как увеличить доходность при создании резервов на оплату образования своего ребенка. Эта статья вам поможет найти ответ на данный вопрос.

Начнем с того, а сколько можно получить по накопительному страховому контакту, если просто его заключить и проплатить полностью.

Возьмем данные двух страховых компаний и посмотрим сколько они начисляют своим клиентам по накопительным страховым контрактам

ООО «СК» Альянс Жизнь»

Альянс Жизнь
Альянс Жизнь

ООО «СК «Эрго Жизнь»

эрго жизнь

Как видите с среднем за 7 лет, доходность, которая начисляется на накопления в таких контрактах находится в интервале между 7-8% годовых. В валюте 4-5% годовых. Для накоплений, которые не требуют от инвестора ни страха за сохранность денег, ни потери времени на управление своим капиталом, это отличные показатели. Но, конечно, хочется больше. Что можно сделать?

1 способ увеличить доход в полисе накопительного страхования жизни за счет получения льготы по подоходному налогу в процессе создания накоплений

2 способ увеличить доход от накоплений в полисе накопительного страхования жизни – получить льготу по подоходному налогу по оплате обучения ребенка.

Разберем эти способы по отдельности.

Напомню наши исходные из предыдущих статей. Цель – оплата обучения ребенка в МГУ им. Ломоносова первые три года (цена одного года в этом ВУЗе 350тыс. рублей). Срок до окончания школы ребенка 11 лет.

При таких данных сумма годового взноса по основной программе по полису накопительного страхования жизни будет 80 тыс. рублей в год.

1 способ – льготы за использование накопительного страхования жизни

С 2015 годы каждый владелец полиса по накопительному страхованию (сроком 5 и более лет )может получить возврат по подоходному налогу только за то, что он копит деньги в этом финансовом инструменте. ((НК РФ ст.219 Социальные налоговые вычеты п.4)

Например, если ваш взнос по основной программе по полису будет 80тыс. рублей в год, то вы ежегодно сможете возвращать 13% от этой суммы 10,4 тыс. рублей. Важно, что процедура получения этих денег уже очень сильно упрощена и для вас это не составит труда. И это гарантированные 13% к вашим накоплениям. Страховая компания будет начислять на ваши накопления 7% годовых и вы вернете их бюджет 13%, таким образом, получая 20% годовых без рисков и проблем.

2 способ – льгота по подходному налогу за расходование денег на образование ребенка

Представим, что вы накопили деньги в полисе накопительного страхования и по окончании срока положили их на свой банковский вклад , чтобы перечисляете ежегодно по 350 тыс. рублей за год обучения ребенка. В этом случае вы снова можете получить льготу по подоходному налогу, но уже по другому пункту налогового кодекса (НК РФ ст.219 Социальные налоговые вычеты п.2). И по этому вычету вы можете вернуть до 13% от стоимости оплаченного обучения, но не более 15 600 рублей

Другими словами, оплачивая обучения вашего ребенка по 350 тыс. рублей в год, вы сможете каждый год получать из бюджета по 15 600рублей.

И возможно вам может показаться, что это несущественные суммы 10,4 тыс. в год или 15,6 в год. Но если вы будете получать каждый год налоговые вычеты и откладывать их на банковский вклад с ежемесячной капитализацией и ставкой 7,5% годовых, то к концу третьего курса на этом банковском счете будет сумма около 270 тыс. рублей. И это решит вопрос оплаты четвертого курса.

Таким образом, вложив всего лишь 7 тыс. рублей в первый ежемесячный взнос в накопительном страховом контакте, вы незаметно для себя за 11 лет таких действий отложите личных доходов в сумме 880 тыс. рублей (80тыс. рублей в год на 11 лет полиса). И используя льготы по подоходному налогу и банковский вклад сможете оплатить не три года, как изначально планировали, а четыре года обучения вашего ребенка в МГУ с ценой года 350 тыс. рублей. То есть итого ваших накоплений суммарно получится 1400тыс. рублей (350т.р. *4 года).

Как сделать контакт по накопительному страхованию жизни еще более выгодным, я вам расскажу в одной из следующих статей.

    • 100 вещей, которые нужно сделать в жизни

      100 вещей, которые нужно сделать в жизни

    • цена жизни

      Цена жизни

    • Фото временно отсутствует

      Что такое Личный финансовый план от IFA Анны Воробьевой?

    • Какие есть варианты накопления денег на пенсию?

      Какие есть варианты накопления денег на пенсию?

ДАЖЕ МЕСЯЦ раздумий над тем, начать заниматься личными финансами или нет,
УМЕНЬШАЕТ будущий капитал на сотни тысяч рублей!
Торопитесь! Не теряйте ваши деньги!
Сделайте шаг к своему финансовому благополучию сегодня!
В общении с каждым клиентом строго соблюдается конфедицальность
полученной от него информации в соответствии со ст. 137 УК РФ.
x
Заказать звонок
x
Записаться на консультацию